Guide Assurance Habitation au Portugal

 

La décision est prise, vous vous installez au Portugal et allez profiter au maximum de sa douceur de vivre, de son ensoleillement, de ses plages, de ses golfs…. Mais avant tout, il est préférable d’éliminer une fois pour toutes les questions administratives comme celle de l’assurance habitation ! En effet, que vous soyez locataire ou propriétaire de votre nouveau logement, il faudra se poser les bonnes questions pour l’assurer : « Comment faire? À quel prix? chez qui ?» pour y répondre suivez notre guide assurance habitation au Portugal.

 

Pourquoi une assurance habitation pour votre logement au Portugal ?

Parce que, comme lorsque vous étiez en France, votre nouveau logement ne sera pas à l’abri d’une fuite, d’un cambriolage ou d’un évènement climatique qui pourraient endommager les murs tout comme les biens de votre habitation….

Propriétaire ou locataire, l’assurance habitation est donc gage de tranquillité : elle garantit les murs de votre logement mais aussi vos biens et permet également de couvrir la responsabilité civile de ses occupants et même celle de vos compagnons à 4 pattes !

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J’ai entendu dire que l’assurance habitation n’est pas obligatoire au Portugal ?

C’est vrai… En tant que locataire au Portugal, vous n’avez aucune obligation à souscrire une assurance. En revanche, le propriétaire se doit d’assurer son bien contre les risques d’incendie et le syndic quant à lui doit veiller à ce que les parties communes soient couvertes par une assurance.

Mais pourquoi assurer mon logement au Portugal si ce n’est pas obligatoire ?

Pour dormir plus tranquille et garantir des relations de voisinage paisibles, tout comme avec son propriétaire !

En effet, personne n’est à l’abri d’un cambriolage ou d’un « petit accident de la vie quotidienne » (un bain qui déborde, un lave-linge qui fuit…) qui peuvent endommager votre logement mais aussi celui de vos voisins. À ce moment-là, qui doit payer les réparations, à quel prix… Sans assurance habitation vous pouvez rapidement vous retrouver dans des situations conflictuelles alors que vous ne maîtriser pas encore bien la langue de votre pays d’accueil ! Assurer son logement c’est donc investir dans une garantie de tranquillité, surtout à l’étranger.

Quels sont les autres avantages d’une assurance habitation ?

Une assurance habitation c’est bien plus qu’une assurance pour assurer ses meubles … En effet, l’assurance habitation est aussi connue sous le terme de multirisques habitation. Cela signifie qu’elle couvre toute une gamme de risques allant de l’effraction à l’incendie, du dégât des eaux aux dégâts électriques suite à un gros orage… Jusqu’à la garantie Responsabilité Civile (RC) de l’assuré et des personnes déclarées sous son toit.

La Responsabilité Civile quant à elle couvre l’ensemble des dommages corporels, matériels et immatériels causés à autrui dans le cadre de la vie privée.

Le saviez-vous ?

Au Portugal, il est très facile de trouver du personnel de maison qualifié à un coût bien moindre qu’en France : femme de ménage, garde d’enfants, jardinier…etc. Mais saviez-vous qu’il est obligatoire de souscrire une assurance accident du travail afin de couvrir vos employés dans le cadre de leur travail à votre domicile mais aussi pour leur trajet ?

Renseignez vous auprès d’un de nos spécialiste INOV Expat…

Quel prix pour mon assurance habitation ?

Pour mieux comprendre sa prime encore faut-il savoir comment est-elle calculée et se poser les bonnes questions.

 

• Vous êtes locataire ou propriétaire au Portugal ?

Propriétaire… La prime est en général plus élevée car les garanties sont plus étendues : elles incluent par exemple l’assurance des murs. Dans le cas d’un propriétaire-occupant, l’assurance peut aussi couvrir les meubles.

• Il s’agit de votre résidence principale ou secondaire ?

Dans le cas de la résidence secondaire qui n’est occupée que quelques semaines par an, la prime sera cette fois plus élevée ! En effet, votre bien étant sans surveillance ni occupants pendant de longues périodes, le risque de vol potentiel augmente d’où une prime proportionnelle. D’autres facteurs influenceront aussi le montant de la prime : surface du logement, dépendances, piscine…

• Où habitez-vous ?

Votre lieu de résidence influence notablement le montant de votre prime. Les assureurs sont là pour garantir un risque calculé en fonction de données statistiques objectives, en l’occurrence le niveau d’infractions constatées dans votre zone d’habitation. À priori en zone rurale la prime devrait être minorée par rapport au même logement en zone urbaine.

• Maison, appartement… Petit ou grand ?

La prime de votre assurance habitation se calcule en fonction du nombre de pièces de vie à garantir. Par exemple, un studio dans le quartier du Chiado à Lisbonne reviendra moins cher à assurer qu’une maison familiale avec piscine et dépendance à Cascais ou Faro puisque le risque de dommages est statistiquement moindre… L’assureur prend aussi bien en compte la valeur du capital immobilier (propriétaire) que mobilier (locataire) du bien à assurer.

Pour s’y retrouver dans toutes les offres, voici un petit schéma avec les 3 principaux contrats que vous pourrez trouver en assurance habitation au Portugal

 

Mais au fait, acheter un bien au Portugal c’est compliqué ?

Plutôt que louer vous préférez profiter d’un contexte immobilier porteur, de prix relativement abordables et choisissez d’investir dans votre nouveau logement…

Les différentes étapes :

1. Se faire aider par un professionnel :

Par un représentant local (un avocat, un intermédiaire appelé représentant ou par un notaire portugais) s’avère indispensable du fait des différentes étapes à valider dans le processus d’achat et ce d’autant plus si vous ne maîtrisez pas bien la langue portugaise.

2. Conservatora do registo Predial :

Une fois le bien immobilier de vos rêves sélectionné, il faut impérativement consulter le registre foncier (Conservatora do registo Predial) afin de s’assurer que le titre de propriété soit conforme, sans ayant droit ou hypothèques pouvant « gêner »la vente.

3. Obtenir un Numéro Fiscal (Finanças) :

C’est une carte sur laquelle figure votre numéro fiscal (contribuente). Ce document sera indispensable par la suite pour payer votre taxe foncière annuelle, mais aussi pour certaines démarches du quotidien comme ouvrir un compte dans une banque portugaise.

4. Cadastre (Carderneta Predial) :

Il est important de valider auprès du cadastre local que les informations qui y sont enregistrées correspondent aux renseignements qui vous ont été fournis – nombre de pièces, superficie du bien, superficie du jardin, etc…

5. Promesse de vente (Contracto de Compra e Venda) :

À ce stade, vous aurez probablement à payer au vendeur (via son avocat) un acompte de 10% du prix d’achat. Le contrat peut être signé devant un notaire ou un avocat.

6. Droits de mutation = IMT (anciennement appelé SISA) :

L’IMT est l’impôt de transfert de propriété portugais, et devra être versé avant la signature de l’acte de vente. Le montant varie en fonction de la valeur de la propriété.

7. Impôts fonciers (IMI) :

Attention avant la signature de tout acte authentique, vous devez faire valider par votre avocat ou représentant le fait que le vendeur a une situation en règle vis-à-vis des impôts fonciers (sur les 5 dernières années) … au risque d’assumer vous-même un éventuel impayé.

8. Acte de vente définitif (Escritura) :

Le titre de propriété est délivré avec l’acte définitif de cession qui est signé dans le bureau d’un notaire.

9. Enregistrement :

Le transfert de propriété doit être enregistré au registre foncier local afin que votre nom figure en tant que nouveau propriétaire.

 

Pourquoi INOV Expat peut vous aider dans le choix de votre assurance habitation au Portugal ?

Vous l’aurez compris, assurer ses biens c’est aussi prendre le temps de se poser les bonnes questions et surtout comparer. Mais pas toujours facile de savoir à qui confier ce type de garanties quand on arrive dans un nouveau pays et qu’on n’a pas le temps pour gérer son administratif et qu’en plus on ne maîtrise pas encore bien la langue….

INOV Expat est justement là pour répondre à ce besoin : vous conseiller au mieux en matière d’assurance, en français et ce gratuitement !

En effet depuis 14 ans INOV Expat, cabinet de courtage en assurance, s’est spécialisé dans l’assurance à destination des expatriés francophones en Espagne et maintenant au Portugal. Professionnels de l’assurance nous avons conclu des partenariats avec les meilleures compagnies d’assurance du marché. Tous les collaborateurs d’INOV Expat sont des expatriés qui comprennent parfaitement vos problématiques et sont là pour vous conseiller gratuitement et dans la langue de votre choix.

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